Le innovazioni nel campo della tecnologia stanno ormai coinvolgendo un numero sempre maggiore di settori, tra i quali la finanza. Molti investitori si stanno affacciando in maniera sempre più consistente al mondo degli investimenti online, chi facendo trading in autonomia sui titoli, chi acquistando e vendendo le criptovalute. In questo panorama, esiste un nuovo player per coloro che sono interessati a investire: i Robo Advisor. Si tratta di una nuova tecnologia che permette agli utenti di semplificare gli investimenti e di gestire il portafoglio in modo automatico. In questa guida andiamo a scoprire quali sono i principali vantaggi dei Robo Advisor, come funzionano e a chi sono rivolti.
Cosa sono i Robo Advisor
Con il termine Robo Advisor si fa riferimento ad un software, basato su un algoritmo in grado di apprendere, che permette agli utenti di gestire il proprio portafoglio in modo indipendente, automatico e a costi ridotti. In questo modo il consulente-robot consente di utilizzare una tecnologia in grado di selezionare gli asset che soddisfano i parametri di ciascun investitore. L’obiettivo dei Robo Advisor è quello di creare valore al portafoglio dei clienti e consentire loro di raggiungere gli obiettivi di investimento prefissati. Gli utenti a cui si rivolge un Robo Advisor sono di differente etnia finanziaria: è adatto sia a chi ha una consolidata conoscenza del mercato, sia a chi si affaccia per la prima volta e vuole gestire i propri risparmi impostando “il pilota automatico”.
Come funzionano i Robo Advisor
Uno dei primi punti su cui occorre fare chiarezza riguarda la possibilità di guadagnare. Affidarsi ad un software automatico, non è necessariamente sinonimo di rendimento certo. Come tutte le altre modalità di investimento, anche i consulenti-robot presentano dei rischi. Per iniziare a investire con un Robo Advisor è necessario registrarsi sul sito di un broker online o di una piattaforma di consulenza finanziaria che offre questo servizio. Successivamente, è importante impostare determinati parametri per consentire poi all’algoritmo di trovare delle soluzioni di investimento adeguate.
Tra i parametri da scegliere, occorre indicare qual è l’importo che si vuole impiegare e quale traguardo finanziario si vuole raggiungere. Per non complicare la scelta agli investitori, i sistemi di Robo Advisor hanno già dei portafogli modello, la cui esposizione finanziaria cambia in funzione della composizione degli strumenti selezionati dal team di analisti. Se per esempio l’obiettivo è quello di costruirsi un cuscinetto integrativo per sopperire al gap previdenziale, sarà possibile valutare un portafoglio che includa un PAC, ossia un Piano di Accumulo del Capitale. Se invece, l’esigenza fosse più compatibile con il raggiungimento di rendimenti in un orizzonte temporale più basso, si potrà valutare un portafoglio in strumenti di nuova generazione, bilanciando le varie asset class.
Non appena il profilo sarà stato impostato, il Robo Advisor potrà cominciare ad operare automaticamente sui mercati. Per monitorare l’andamento degli investimenti è possibile recarsi nella sezione dedicata ai clienti.
Perchè usarli: vantaggi e svantaggi
Ora che si è avuto modo di analizzare nel dettaglio il funzionamento dei Robo Advisor, è lecito chiedersi: ma quali sono i vantaggi di un Robo Advisor? Per rispondere alla domanda è necessario prendere in considerazione innanzitutto i vantaggi insiti nella tecnologia. Uno dei principali benefici è dato dall’obiettività, in quanto le scelte selezionate dal Robo Advisor vengono assunte sulla base di determinati fattori matematici. Non c’è dunque il rischio che tali decisioni vengano influenzate dalle preferenze di un singolo consulente.
Un altro vantaggio evidente è relativo al tema dei costi. Affidandosi ad un consulente finanziario in carne ed ossa è naturale che le commissioni siano più elevate, mentre affidandosi ad un consulente-robot è possibile limare i costi, dal momento che il lavoro è svolto dal software non richiede approfondimenti da parte di analisti o esperti. Esistono però altri aspetti che permettono di ritenere conveniente la scelta di un Robo Advisor. Il primo è legato alla sicurezza: grazie all’opzione stop loss è possibile porre un limite alle eventuali perdite, evitando che diventino insostenibili. Un ulteriore aspetto è la trasparenza: un Robo Advisor offre benefici in termini di monitoraggio del proprio investimento e della situazione finanziaria.
La scelta di avvalersi di un Robo Advisor prevede, infine, alcuni svantaggi. Il meccanismo automatico impedisce ai clienti di intervenire nella scelta della composizione dei titoli pre-impostati. Inoltre, agli amanti della “relazione umana”, mancherà quel contatto fisico periodico che consente loro di essere aggiornati e seguiti da una persona in carne ed ossa, capace di rispondere ai dubbi a voce.
Robo Advisor e Robo Trader: come distinguerli
Il Robo Advisor è una figura che spesso viene confusa con quella del Robo Trader. In effetti, si tratta in entrambi i casi di sistemi che consentono l’uso di un software, seppur con qualche distinzione. Il Robo Advisor, infatti, consente di gestire in modo completo il patrimonio finanziario del cliente. In questo modo, egli dispone di un sistema che provvederà automaticamente a valutare e aumentare i risparmi degli investitori nel lungo termine. Per quanto riguarda il Robo Trader, si tratta di un software che punta soltanto ad investimenti di breve termine, richiedendo dunque un’operatività più rischiosa e spesso orientato verso prodotti volatili, come per esempio le criptovalute.
Conviene investire con i Robo Advisor?
I Robo Advisor stanno attraversando una costante evoluzione e rappresentano uno strumento ideale a cui affidarsi se non si possiedono le competenze necessarie per investire sui mercati finanziari. Inoltre, rappresentano una buona soluzione anche per coloro che dispongono di una certa somma liquida e intendono investirla su determinati asset finanziari selezionati da un ottimo team di esperti consulenti. Alla luce di quanto analizzato, investire con i Robo Advisor è davvero una scelta conveniente? Per rispondere a questa domanda servirebbero ore di discussione, ma in generale si tratta a tutti gli effetti di una tecnologia valida, che permette di combinare l’opportunità di conseguire rendimenti elevati con la possibilità di calibrare il rischio.
