Oggi il bonifico bancario è un’operazione efficace, facile da effettuare, veloce e uno strumento di pagamento molto diffuso. Un’operazione bancaria che permette di trasferire somme di denaro da un conto corrente ad un altro, un ordine di pagamento disposto da un soggetto detto “ordinante” indirizzato presso la propria banca affinché il proprio istituto di credito possa trasmettere del denaro presso un’altra banca, con la richiesta di versare la somma indicata ad un altro soggetto detto “beneficiario”. Esistono due modalità per effettuare il bonifico bancario:
- direttamente allo sportello bancario, operazione tradizionale e ancora oggi abbastanza diffusa. Allo sportello il bonifico bancario può essere pagato in contanti e in questa circostanza non è obbligatorio essere correntisti della banca, o con addebito sul conto corrente;
- online attraverso i servizi di home banking proposti al correntista dall’istituto bancario. Attualmente il bonifico bancario effettuato online è di gran lunga preferito a quello tradizionale per la comodità, può essere infatti eseguito facilmente con il PC o con il telefonino, e per l’economicità dell’operazione rispetto a quando il bonifico si effettuata allo sportello bancario.
Partiamo dal bonifico bancario tradizionale fatto allo sportello e ricordiamo che per farlo occorre portare un valido documento di riconoscimento e il codice fiscale. Allo sportello il richiedente dovrà compilare un modulo con una serie di informazioni:
- dati personali dell’ordinante (codice fiscale e se necessario partita IVA);
- dati del beneficiario a partire dal codice IBAN del C/C su cui effettuare il bonifico;
- importo del bonifico;
- data di compilazione;
- causale con l’indicazione esatta del motivo dell’operazione;
- l’IBAN dal quale si dispone il bonifico;
- firma.
Compilato dal cliente correttamente in ogni sua parte il modulo prestampato, l’operatore carica le informazioni telematicamente sul sistema della banca e consegna la ricevuta al cliente. Generalmente se non vengono riscontrati problemi il pagamento parte entro le successive 24 ore. I passaggi da fare sono simili anche quando si tratta di effettuare il bonifico in modalità online. Attraverso la chiavetta e le personali credenziali di accesso bisogna innanzitutto accedere al proprio conto. Una volta dentro l’area dedicata del vostro conto corrente, a video apparirà una schermata con il modello da compilare online attraverso una serie di passaggi obbligatori che, se non effettuati correttamente, impediscono la prosecuzione a sistema dell’operazione.
Anche per il bonifico bancario online servono i dati del beneficiario, nome e cognome o la denominazione dell’impresa, il codice fiscale oppure la partita IVA, l’IBAN o in caso di bonifico bancario estero altre informazioni quale ad esempio, il codice Bank Identifier Code (BIC) del beneficiario. Poi naturalmente occorre inserire l’importo, la specifica causale e il codice di sicurezza assegnato dalla banca. Prima di dare l’ok definitivo all’operazione è sempre importante verificare la correttezza delle informazioni inserite a sistema. Al termine dell’effettuazione del bonifico bancario online dal sistema viene immediatamente rilasciata la ricevuta telematica, eventualmente da inviare al beneficiario come testimonianza dell’avvenuto pagamento. Tale ricevuta riporta il CRO, il codice che identifica l’operazione e che conferma il buon esito della transazione.
Costi e Tariffe
I costi di un conto corrente bancario si differenziano principalmente secondo la modalità dell’operazione prescelta e in base alle banche, occorre quindi distinguere le spese previste per il bonifico allo sportello da quelle da corrispondere per l’operazione online. Il bonifico richiesto allo sportello bancario ha dei costi che possono arrivare fino a 5 euro per operazione, mentre il bonifico bancario online ha dei costi particolarmente contenuti (1 – 1,50 euro) spesso definiti dentro un pacchetto di gestione del C/C proposto al cliente dalla banca. Sul mercato esistono anche alcuni istituti di credito, e non solo quelli online, che offrono ai clienti il bonifico tra le operazioni completamente gratuite.
Tempi di Trasferimento
Per le tempistiche è bene precisare come l’accredito di un bonifico bancario non avviene immediatamente, ma occorre aspettare qualche giorno prima del passaggio della somma di denaro da un conto all’altro. Anche in questo caso dipende da banca a banca, anche se mediamente i tempi previsti per l’accredito vanno dai due ai cinque giorni lavorativi.
I tempi si accorciano quando il soggetto “ordinante” e il soggetto “beneficiario” sono entrambi clienti del medesimo gruppo bancario, in questo caso in genere bastano due giorni lavorativi per il passaggio di denaro. Invece quando ordinante e beneficiario sono clienti di gruppi bancari differenti per l’accredito potrebbero servire fino a 4/5 giorni lavorativi. E ancora, se l’ordinante e il beneficiario sono titolari di C/C in Paesi differenti allora per l’accredito del bonifico bancario internazionale potrebbero servire anche 7 giorni lavorativi. Importante sapere che per la tempistica di un bonifico bancario si fa riferimento sempre ai giorni lavorativi, pertanto i tempi si allungano quando l’operazione viene effettuato prima del fine settimana perché i giorni di sabato e domenica non sono naturalmente considerati feriali.
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